助推新型粮食银行形成三农服务新抓手2蓝胡卢巴

助推新型“粮食银行”形成“三农”服务新抓手（2）

形成以期货市场为主导的新型粮食银行模式，深化三农服务

在看到粮食银行带来多赢效应的同时，与会者也同时表示，目前我国粮食银行业务试点方式仍较为简单且存在较大的风险敞口，这成为限制粮食银行规模化发展的重要瓶颈，需要包括期货、期权、保险及银行等在内的金融市场的支持，形成适应当前我国市场经济环境的新型粮食银行。

与会的试点企业代表表示，除库存不足、经营监管等因素外，价格波动是粮食银行业务开展中面临的最主要风险。据介绍，按照目前试点企业做法，如果农民结算日挂牌价低于送粮日价格，企业按高于送粮日价10元/吨的价格结算，如果市场价格跌幅较大，10元/吨的补贴对于农民来说只是杯水车薪，而企业增加补贴会对经营带来较大影响，市场整体价格下行风险仍将使农民面临不测的损失；如果市场价格出现上涨，在对农民有利的同时，却增加了企业的采购成本，一定程度上影响企业的生产经营。因此期货、期权等避险工具的利用就成了与会者关注的焦点。

大家认为，期货市场具有价格发现和避险的独特功能，不仅能为粮食银行点价购销提供基准价格支持，稳定企业财务成本，还能通过有针对性的增强企业交割便利等措施，降低存粮周转成本，提升经营效率。期货市场与粮食银行经营发展的紧密联系，也会推动财政以及银行、保险等金融机构，通过价格保险、质押融资等措施帮助农民和企业抵御市场风险。因此，新型粮食银行需要由期货市场、保险公司、银行等构成的金融体系保驾护航。

研讨会上，中航安盟保险公司代表介绍了目前联合大商所、中粮集团就玉米价格指数保险项目方案。这位人士表示，农产品价格指数保险是国际上通用的经营和风险管理保障手段，企业在经营中将现货与期货交易价格进行绑定，围绕期货交易价格设定参数，通过保险保障作用弥补投保方因农产品价格波动造成的损失，从而保护其利益。以玉米价格指数保险为例，每年秋粮上市前，保险公司以粮食银行发给农户的单据作为确认呈报数量的依据，按照以玉米期货价格为基础编制的价格指数进行投保，日后结算时如果玉米价格下跌，保险公司将向农户或企业赔付相应的费用。这样一来，农户可以将自身风险转嫁给保险公司。同时，保险公司将通过买入看跌玉米期权对冲价格下跌风险，构成了防控价格波动风险的完善管理工具。他说，目前公司设计的新型粮食银行方案中使用的是场外期权，未来场内玉米期权的推出，将是玉米价格指数保险效果保障的关键，从而也是新型粮食银行保障体系能够有效运行的关键。

作为国内玉米、大豆等大宗农产品期货市场的组织者，近几年大商所一直在积极探索期货市场三农服务途径，新型粮食银行则是大商所今后在千村万户市场服务工程基础上引入银行、保险等机构力推的又一三农服务新探索。研讨会上，大商所农业品事业部有关负责人介绍了国际市场粮食生产者和现货企业期货市场利用情况，认为以期货、保险、银行业务支持新型粮食银行发展大有可为。

这位负责人说，期货市场可以发挥价格发现和避险作用、向粮食银行提供风险管理工具，支持保险、银行向粮食银行提供风险管理服务。她进一步描述说，粮食企业向农民收购粮食，可以以期货价格为基础确定收购价格和结算价格，保险公司向农民提供价格保险，以期货价格为基础确定赔付标准；在期货避险功能利用上，粮食企业可以通过买入期货合约对冲价格上涨风险，保险公司通过卖出期货合约对冲价格下跌风险。未来推出期权工具后，粮食企业可以通过买入看涨期权对冲价格上涨风险，保险公司则可通过买入看跌期权对冲价格下跌风险。在期货交割环节，粮食企业通过交割仓库可以便利地生成仓单在期货市场卖出粮食，并可通过商业银行进行仓单质押，从而以金融服务全面支持粮食银行业务开展。

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